澳大利亚证券和投资委员会 ( ASIC ) 发布了针对未经许可的实体和澳大利亚金融服务 (AFS) 持牌人的新指南，重点关注主动提供财务建议的联系。

信息表 282 (INFO 282) 详细说明了法律责任和遵守对与消费者主动进行数字接触的实体的要求，强调需要遵守金融服务法。

ASIC 向 AFS 公司发布关于主动提供财务建议的新指南

INFO 282 强调未经许可的实体和 AFS 被许可人在与消费者进行主动或数字联系时，必须确保其行为符合法律。

“这些实体必须遵守金融服务法。如果他们不这样做，他们将面临巨额处罚”，ASIC 评论道。

重点关注领域包括：

• 未经请求的联系：实体必须谨慎对待金融服务法下如何对他们与消费者的互动进行分类。如果业务涉及金融产品建议或安排处理金融产品，则需要 AFS 许可证或适当的授权。
• 数字联系：通过安排提供金融产品建议或交易的在线和社交媒体互动受到与传统主动联系类似的审查和要求。

ASIC 强调，根据《2001 年公司法》，违反这些要求（例如在未获得 AFS 许可证的情况下运营）的行为将受到严厉处罚。个人将面临最高 5 年监禁和/或最高 600 个单位的罚款，而公司可能会被处以最高 6,000 个单位的罚款。 。

不合规示例

促进金融交易、影响消费者决策或参与与金融建议相关的数字交互的实体可能需要 AFS 许可证或适当的授权。

“本信息表的发布构成了专用集成电路监管机构补充说：“我们正在开展更广泛的工作，以最大程度地减少推销电话商业模式对消费者造成的伤害，这些商业模式使用高压销售策略和在线点击诱饵广告来引诱消费者接受不适当的养老金转换建议。”

高压推销策略此前曾引起监管机构的注意，并于本月初发出特别警告。

ASIC 提供了三个详细示例来说明潜在的不合规行为。

• 协助金融产品交易：如果实体的行为促进了金融产品的获取或处置，并且其报酬与消费者的决定挂钩，那么他们很可能是通过安排进行交易，这要求获得 AFS 许可证。
• 影响消费者决策：影响消费者金融决策的实体，即使没有直接参与交易，也可能提供金融产品建议并需要适当的授权。
• 数字互动：提供养老金绩效比较和随后的消费者参与从而提供财务建议的网站也可能被考虑提供金融产品建议和安排交易。