买基金三大法宝，帮你稳稳地赚钱

核心观点

● 稳健型投资者的三大法宝：组合投资+基金定投+长期持有

● 我们可以把自己的目标周期拉长，不要总想几个月赚10%~20%。把目标放在十年的长周期内，赚到100%或者更高的收益

● 慢就是快，周期拉长了，心态就放平了

 

只想要稳稳地赚钱

有人买基金，想要追求高收益。

而有人做投资，只想要稳稳地赚钱。

 

比如王先生，四十多岁，属于高收入，高净值的人群。

去年年底，基金市场特别火，他也听朋友的建议，买了一部分基金。

 

一开始小仓位试探，遇到行情很好，几个月就赚了20%。

王先生很高兴，继续大笔追加投资。

结果就遇到前几个月的暴跌，他的基金也损失惨重。

王先生虽然收入高，支出压力也大。子女教育，房贷还有点尾款、二孩来了要换部更大的车子、旅游出行品质生活都需要不断花钱。

从这个角度说，他对风险的承受能力比较低。

再加上他本身是做会计师，做事比较严谨，不喜欢承担风险。

 

所以遇到这次行情下跌之后，让王先生非常焦虑。

每天看着自己账户的亏损发愁。今天刚回血一点，升起一点希望。

明天又是一个暴跌，不仅把回血的一点亏进去，账户净值也是再创新低。

 

就在这样涨跌跌跌，涨跌跌跌的不断煎熬中，王先生终于下定决心，卖出了自己的基金。

在他看来，买基金让他特别煎熬，基金是一种高风险的投资方式。

这段经历就像噩梦一样。

 

稳健投资三大法宝

 

同样是买基金。

有人觉得是高风险，有人觉得是稳健投资。

区别在于大家投资基金的方式不同。

 

就像是杯子里有半杯水。

有人看到的是悲观：怎么只剩半杯了。

有人看到的就是乐观：至少还剩下半杯水。

如果通过合理的资产配置，科学的投资方法，基金投资也可以作为一种稳健的投资方式。

比如根据王先生的风险属性和现状，我们可以把他归类到稳健投资型。

这类投资者首先考虑的因素是稳定。追求较低风险，对投资回报的要求不高。

 

对于他们这种稳健型投资者，要想把基金作为长期稳定的配置工具，可以有三大法宝。

 

第一，组合投资。

也就是不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

在大类资产方面，可以分散投资债权、证券、海外、保险等等不同的资产。

比如对于稳健投资型的投资者，在目前的市场环境下，可以按照下边的比例配置大类资产。

数据来源：恒天研究

 

以王先生的情况，他并不是不适合风险比较大的权益类基金，而是不应该把大部分资产都投入到里边。

比如他买的工银文体产业，是只股票型基金。

 

虽然这是个优秀的基金，但是在前段时间，整个市场下跌，这个基金也跟着下跌了接近20%。

工银文体产业A净值（近半年），图片来自choice

投资有风险，历史收益不代表未来表现

 

此时王先生手头总共500万的可用资金，全部买入这个基金。

下跌20%就是损失了100万。对于他的风险承受能力，这部分损失太大了。

于是他就失去信心，卖出了持仓。

 

如果他一开始就做合理的配置，只用20%的资产，也就是100万投入这个基金。剩下钱投入其他更稳健的产品。

基金下跌20%，只亏损了20万，相当于全部资产的4%。

还在可承受的范围内，也就不会着急卖出持仓。

如今这个基金已经重新开始上涨，他也可以继续享受基金上涨的收益。

 

第二，基金定投。

也就是把资金分散开，在整个牛熊市周期里边分散投入。这样我们的买入成本就是牛熊市的平均价格，甚至更低一些。

对于把稳定放在首位，对回报要求不高的投资者，基金定投是非常好的投资方法。

数据来自choice，恒天银杏理财整理

2021年2月10日至2021年6月9日

收益按基金净值涨跌，周定投模拟计算

投资有风险，历史收益不代表未来表现

 

还是以王先生的工银文体产业为例，我们做一个假设。

这次他还是运气很差，正好买在了2月初的最高点上。只不过换成定投的方式。

在中间整个调整过程中，他可以越跌越买，不断降低成本。最大的亏损比例也没有超过10%。

至今，基金净值还没有回到2月初的高点，定投的收益已经超过5%。

 

第三，长期持有。

长期持有是我们提高盈利概率的有效手段。

工银文体产业A在不同周期的盈利概率

数据来自choice，恒天银杏理财整理

投资有风险，历史收益不代表未来表现

 

仍然以工银文体产业为例。如果只投资一个月，盈利概率不到60%。持有时间越长，盈利的概率会明显增加。

持有半年，盈利概率超过80%。持有两年，盈利概率达到100%。

 

做投资，慢就是快

 

我们总结一下，稳健投资的三大法宝：组合投资+基金定投+长期持有。

这三大法宝有个共同的特点，它们都是慢功夫，通过时间的积累来降低风险，从而追求更高的收益。

 

做投资，慢就是快。

比如开头提到的王先生。

如果他把自己的目标周期拉长，不是想几个月赚10%，甚至20%，而是追求在十年的长周期内，赚到100%或者更高的收益。

周期拉长了，心态就放平了。

再配合我们的稳健投资三大法宝：组合投资+基金定投+长期持有。

这样他的投资就会更加从容。

 

曾经有一个学佛的僧人问禅师：师傅，以我的资质，多久能够得道？

禅师：十年。

僧人又问：如果我加倍努力修炼，要多久？

禅师：二十年。

僧人很疑惑，继续问：如果我不吃不喝、不休不眠、日以继夜的修行，要多久得道呢？

禅师：那你永远不可能得道。

 

僧人问为什么？

禅师回答说：你的眼里只有结果，又怎么会把精力放在修行上呢？

对我们做投资也是同样道理。

如果你只盯着短期的收益，关注短期内强势的基金，投资的节奏必然就会打乱。

慢即是快，快即是慢。

慢则稳，稳则快；快则乱，乱则慢。

 

结论

 

稳健型投资者的三大法宝：组合投资+基金定投+长期持有。

我们可以把自己的目标周期拉长，不要总想几个月赚10%~20%。把目标放在十年的长周期内，赚到100%或者更高的收益。

慢就是快，周期拉长了，心态就放平了。

 

作者：基会来了，文章来源微信公众号：恒天银杏理财，版权归原作者所有，如有侵权请联系本人删除。