格伦外汇：12月起转帐监管更严！四大行业被点名

 

11月5日，

中国人民银行突发通知，

准备在河北省、浙江省、

深圳市试点开展大额现金监控管理！

可能有些朋友觉得：我又没在人民银行开户，人民银行发这个东西，关我什么事？

中国人民银行是我国境内所有银行的主管，中国人民银行不是传统意义上的商业银行，是国务院的下属部门。所以说，这个新政非常重磅，释放了很多「重要信号」，下面请看详细解读。

问题1：大额现金监管，多少钱才算大额？

对公账户：管理金额起点均为50万元。

对私账户：管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

机智的你，此时一定想到了：把大金额拆分成几个小金额分别取出，不就可以绕过监管了？

所以，新政针对这种想法，有做补充说明：并须针对拆分、现金隐匿过账等规避监管、「伪大额现金交易」情形制定防范措施，既监测单笔超过起点金额的交易，也监测多笔累计超过起点金额的交易。

问题2：什么时候开始全面实施？

12月通过后将启动，试点时间为2年，不排除会有扩大试点范围。

问题3：提现会变得困难吗？

不影响正常、合理的用现需要，但是要接受严格的审核、管理、登记。银行客户提取、存入起点金额之上的现金，应在办理业务时进行登记，要求企业提供规范的现金日记账。

 

银行新政释放四大重要信号

重大信号1：银行负责反偷逃税款监控

信息技术和因特网发展神速的今天，非现金支付方式已经非常完善，但是现金的用量需求却有增无减！都用来干嘛了呢？很多被腐败、偷逃税、洗钱等违法活动，钻了监管薄弱的空子。

 

「私户避税」、「现金发工资避个税」，在很长一段时间流行着，因为确实难以被发现和监管，公司里有以老板、业务人员、财务名义专门开的私人账户，几乎成为「避税专用道」了。

有了银行的强势加入，可以说补齐了反偷逃税的最后一块拼图。

重大信号2：银税互动，信息共享

要求银行报送大额现金业务信息，推送至相关部门共享。对大额现金业务信息分行业、用途、金额进行分析。

 

对于反偷逃税，相关部门肯定就是税局了。对于税局而言，金税三期系统有：财务数据异常预警、接受和开具发票情况异常的预警，已经能发现99%偷税漏税企业的「踪影」，只不过这个「踪影」可能还不够准确，证据不足，贸然行动，浪费人力。

有了银行私户、公户的大额业务交易的信息以后，再结合个税申报系统里的信息，就可以锁定到底这个私户是属于哪个企业在使用了。

 

这在信息技术大数据处理之下，比对分析锁定，这些程序是很容易实现的，而绝对不是危言耸听。

重大信号3：行业秘密已不是秘密

批发零售、房地产、建筑、汽车销售四大行业被点名，

如果你是这些行业里的人，应该很清楚这几个行业的「小秘密」，操作套路多，为什么要单独指出？就是因为秘密已经不再是秘密了，都知道你容易有问题。

 

重大信号4：非现金支付方式监控到位

「对于企业超出额度的取现业务，引导使用非现金支付方式。」

同是加强资金流动监管，为什么会对非现金支付方式，就如此放心？

 

中国人民银行（央行）除了监管各大银行外，早在2017年底就把微信财付通、支付宝等第三方支付机构「收编」，纳入监管体系之下。现在可以集中力量打扫现金支付的「盲区」。

 

正常交易时要小心转账问题，千万不要存在侥幸心理。只要检测出动态数据比对不对，税负率偏低，系统会自动预警。想要节税应采取合法合规途径，而非走私帐逃税漏税。了解更多